Одобрение банковской гарантии одним из банков-партнеров
Всего 2 часа необходимо нам для анализа Ваших финансовых документов
Без лишних слов и пустых обещаний. Все серьезно.
Оставить заявку и получить банковскую гарантию без лишних слов и пустых обещаний
Минфином утвержден перечень банков, удовлетворяющих требованиям и имеющим право выдавать Банковские Гарантии участникам государственных закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Эти банки являются лидерами по величине активов и собственного капитала. Порядка 60% юридических лиц находятся на РКО в данных банках и считают, что “банк для них, как гинеколог для женщины”.
Только 50 из них компетентны в вопросе своевременной выдачи Банковских Гарантий. Не зная практики работы с тем или иным банком, Принципал рискует стать заложником невыполнения задачи в нужные сроки и по разумной цене.
Незнание программ банков по выдаче Банковских Гарантий позволяет только лишь довериться компетенции (а компетенции бывают разные) кредитного менеджера по продажам банка.
Вот список этих самых программ:
1. Требования к заемщику (срок существования, род деятельности и т.д.)
2. Финансовые показателям (выручки, величины чистых активов, кредитной нагрузки и т.п.)
3. Опыт и квалификации (наличие выполненных контрактов, объем данных контрактов, их структура и т.п.)
4. Этот список можно продолжать и продолжать
Однако основная цель кредитного менеджера банка - это привлечение. Конечная реализация в меньшей степени влияет на его мотивацию. И как следствие о фактической возможности выдачи кредитного продукта Вы узнаете только после решения Кредитного Комитета.
После красивой презентации “самых низких процентных ставок”, Вы, без предварительного анализа финансовых показателей, приступаете к сбору внушительного пакета документов для отдела аналитики и оценки рисков, что до последнего момента оттягивает четкое понимание возможности реализации сделки.
Порой данную процедуру, "для подстраховки", Вы проводите для нескольких банков, выбирая их по принципу “чем крупнее и известней, тем лучше”, а не по принципу оценки опыта работы с конкретным кредитным продуктом.
Из практики нашей работы с клиентами, еще ни одна кредитная заявка не была собрана менее, чем за сутки. Чем больше банков у Вас “на выбор”, тем больше Вы формируете заявок и тем больше Вы теряете времени на начальных этапах.
Итак, заявка собрана и начала свой тернистый путь по кулуарам банка: отдел кредитных рисков, юридический отдел, служба безопасности и т.д.
Так как никто не оценивал структуру сделки до формирования заявки, то все уточнения начинают всплывать “по ходу”: здесь и различные расшифровки бухгалтерских счетов, и предоставление актов по выполненным работам и завершенным контрактам, и уточнения по строкам баланса и многое другое.
Только лишь на этом этапе начинают рассматривать предмет контракта, его сложность, структуру и задавать различного рода каверзные вопросы : “А как вы планируете построить школу за 3 месяца? Опишите пожалуйста поэтапный план Ваших действий.” , “А как Вы строите, если у Вас на балансе даже самосвала нету?”, “А как?, А почему?….”
Исходя из данных формируется профессиональное суждение, на основании которого свой вердикт выносит Кредитный Комитет банка. Качество данного суждения сильно влияет на условия и конечное решение по выдачи Банковской Гарантии.
Предположим, что Вам УДАЛОСЬ! И Вы получаете положительное решение о выдаче Банковской Гарантии, однако Вы вполне можете столкнуться с тем, что условия выдачи могут быть для Вас непосильны:
Денежное покрытие части гарантии (в виде залогового депозита, либо покупки векселя банка.) Условие становится непосильным при отсутствие свободных оборотных средств.
Открытие расчетного счета и проведения по нему оборотов. Условие становится непосильным, если у Принципала открыт кредит с таким же условием в другом банке.
Внедрение зарплатного проекта конкретного банка. Условие становится непосильным с точки зрения временных затрат.
Поручительство абсолютно всех собственников бизнеса. Условие становится непосильным, если хотя бы один из учредителей является номиналом и вне зоны досягаемости или принципиально отказывает в данном действии.
Данный этап является достаточно деликатным. Для того, чтобы варьировать между желаниями банка, Вашими возможностями и завышенными требованиями Заказчика нужен опыт, квалификация и практика 44-ФЗ, которой не обладают кредитные менеджеры банка.
Основными проблемными точками при согласовании являются:
Вами пройдены абсолютно все этапы. Вы пережили все временные рамки. Сроки уже на пределе. Комиссия за выдачу Банковской Гарантии оплачена и тут Вы выясняете...
Банк не выдает даже сканированной копии Банковской Гарантии, тем более не разместит её в Реестре Банковских Гарантий, пока представитель Принципала не явится в отделение банка и не подпишет оригинал договора и акта оказания услуг по выдаче Банковской Гарантии. Все бы ничего, но вот только банк в Москве, а Принципал в Нарьян-Маре.
Вы согласовали применение электронного документооборота с банком и уже подписали все документы ЭЦП, но вдруг осознали, что в Вашей компании 3 учредителя, которые дают свое поручительство и договора надо подписывать каждому из них, а ЭЦП на компанию у Вас одна и выпущена на Генерального директора.
Консерватизм бюрократического аппарата ряда банков порой доходит до абсурда, поэтому не удивляйтесь, если после дистанционного электронного подписания основных документов (договора, акты), Вы услышите что-то вроде: “Замечательно. Теперь осталось предоставить ОРИГИНАЛ кредитного досье к нам в отделение."...Занавес...
